广州贷款房二次抵押流程

广州贷款房二次抵押流程,值得注意的是,加强房地产押品管理是新亮点。去年,招商银行上海分行推出“有房就贷”产品,被市场质疑为“二押”产品,引起不少争议。近日,部分银行在广州地区也推出了类似的“二押”产品,无需提前还款“赎楼”,就可以抵押房产再贷款。
市场:部分银行推“二押”产品
民生银行广州某支行的客户经理日前向南都记者表示,存量客户可以做“二押”,无需赎楼,3天审批,10天就可放款,“这个产品是我们新推出的,还在按揭中的房产也可以做抵押,最高可以贷出评估价的七成”。
对于贷出后的资金用途,该客户经理表示,基本没有限制,只要是按揭客户都可以做。南都记者再次询问是否可以用于购房,该客户经理表示肯定。
“二押”,即房屋二次抵押贷款,主要是指在银行已做抵押贷款、目前还在正常还款,这种情况下房主如再次申请抵押贷款,不必提前还清银行贷款,只要能通过专相对于传统经验来判断车况,通过全国车辆大数据车况信息查询系统查询二手车辆的车况检查,通过历史记录去判断实际车况更加便捷快速。还可以通过将查询记录和实际车况逐一核对,确保万无一失。也是目前更加适合新手朋友们在买二手车,查询车辆的4s店维修保养记录和出险记录,以免被不良车贩子以次充好蒙骗。业评估,即可根据评估值进行再次抵押。
某股份银行个贷部负责人向南都记者表示,“二押”也是房屋抵押贷款业务中的一种,其实一直是存在的,大部分银行从未取消过。
“由于按揭贷款尚未还清,再次抵押贷什么是二手车检测?全国车辆大数据车况信息查询系统联合中车检、中国质量检验协会推出二手车车况检测服务,帮您消除买到事故车的担忧,避免二手车安全隐患。我们不参与二手车的买卖、维修等环节,只做车况鉴定,是真正独立的第三方鉴定机构。款存在一定风险”,该负责人表示,所以一般银行只接受抵押后的剩余价值,比如100万元的房产,第一家银行押了70万元,另一家可能就只认定30万元,如果房产增值了再另外计算。
对于“二押”后获得贷款资金的最终用途,广州某资深按揭人士向南都记者表示,贷款的资金不能用于购房或者证券投资等,只能用于消费或者经营需要。上述股份行的个贷部负责人也表示,银行在发放贷款时需要贷款人提供用途材料的审核,后续也会监控资金的流向。
另一家股份行广州分行个贷部负责人也向南都记者表示,二次抵押贷款最主要的风险在于没有第二还款来源,一旦出了问题,第一时间查封,应该可以追回成本。但如果遇到房价下跌,则可能会出现较大风险。
分析:估值管理不到位对银行影响大
据《指导意见》显示,银监会要求银行业金融机构要完善押品准入管理机制,建立健全房地产押品动态监测机制,及时发布内部预警信息,采取有效应对措施。
那么,目前银行在房地产押品管理上存在哪些风险问题?
对此,某股份行广州分行负责人昨天向南都记者表示,近年来银行在房地产押品的估值管理上存在风险;一般而言,银行需根据不同押品有句话怎么说来着,工欲善其事必先利其器,所以想要买辆车况好的车,还是要有好的工具,全国车辆大数据车况信息查询系统正好可以填补这些空白,对车况信息全方位查询。种类分别进行不同净值评估管理,但在实际操作中却是另一番光景。
“这个问题在商住房上比较突出,在楼市中,商住房与普通住宅是存在一定价差的,但银行在估值管理时,虽然做了分类,但两者价差不大,并没有反映真实水平”,前述股份行广州分行负责人指出。
事实上,估值管理不到位带来的风险对银行自身影响最免费查询车况信息:www.8gt.net大。
广东住房研究会副会长韩世同分析其中逻辑:如果押品(楼价)持续上涨,那么即便估值虚高,风险问题也不会暴露;而一旦押品价格出现大幅波动,特别是出现下跌,那么超过了抵押人的预期,往往会出现断供,形成银行不良资产。
“因此,监管部门加强房地产押品管理可能意在降低押品风险,对押品估值要更为审慎”,韩世同表示。
风险:抢按揭过早放款需谨慎
银行业风险管理中,操作风险问题一直是监管再三强调的。而据南都记者了解,房地产押品管理中也出现了一些操作风险问题。
前述股份行广州分行负责人表示,2016年各家商业银行争食住房按揭贷款,为了抢业务,部分银行在操作中没有按规定完成操作。
据悉,银行按揭贷款全部流程主要包括以下五步:第一,购房人与开发商(或原房主)签订商品房买卖合同,并办理商品房买卖合同的登记手续;第二,购房人付清首期购房款,准备材料申请按揭贷款;第三,贷款银行审核签订借款合同和抵押合同,并办理合同公证;第四,办理房屋产权抵押登记;第五,贷款银行向购房人发放贷款。
事实上,商业银行除了利率折扣外,放款速度快慢也成为重要的抢客利器。而问题就出现在抢快上,部分银行在没有完成法定抵押登记手续,就给客户进行放款操作。
“有些银行仅仅在收到登记受理回执这一步就给客户放款了,完整的法定抵押登记手续全程大概是半个月时间,省下了这段时间对客户来说确实是放款快了,但这一时间差中潜藏了极大风险”,前述股份行广州分行负责人表示,如果登记手续不成功,银行又已放款,那么银行将面临贷款资金损失且无抵押物的风险。


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